Альтернатива

Отечественные банки остаются под давлением ключевых проблем — низкой прибыльности и большой доли просроченных активов, заявили вчера в рейтинговом агентстве Moody`s, подтвердив негативный прогноз их развития. Увеличивающийся портфель проблемных активов банков не позволяет им упростить условия кредитования, наоборот, заставляя повышать стоимость обслуживания клиентов, отмечают в кредитных учреждениях.

Украинская банковская система не демонстрирует признаки выздоровления — вчера агентство Moody`s сохранило негативный прогноз ее развития. Агентство считает, что в ближайшие год-полтора условия кредитования будут оставаться отрицательными из-за скромного восстановления экономики (ожидается замедление роста ВВП в 2012 году с 4,5% до 4%), слабой прибыльности и большой доли просроченных активов — 40%. Moody`s акцентирует внимание на ограниченной доступности внутреннего фондирования. Это уже вынудило банки уменьшить долю заемного капитала.

Кроме того, Moody`s понизило долгосрочный рейтинг депозитов ОТП Банка в национальной валюте с Ba1 до Ba2 и поместило его на пересмотр для возможного понижения. Общий депозитный портфель юридических и физических лиц в гривне на 1 октября у банка составлял 3,3 млрд грн. Остальные кредитные оценки оставлены без изменений со стабильным прогнозом. В ОТП Банке данное ухудшение связывают со снижением рейтинга акционера, так как по методологии Moody`s именно к нему привязана оценка вкладов в гривне, тогда как депозиты в иностранной валюте зависят от рейтинга Украины. "Стабильная деятельность банка подтверждается финансовыми результатами: на конец III квартала чистая прибыль составила 444,9 млн грн, что вдвое превышает показатель за аналогичный период 2010 года. Показатель адекватности регулятивного капитала в два раза превысил норматив — 20,29%",— сообщили в пресс-службе банка.

Улучшение ситуации в банковской системе ожидалось еще в 2010 году, однако этого так и не произошло. "В 2010—начале 2011 года заметно улучшилось поступление средств населения в банковскую систему. Но кредитование реального сектора так и не активизировалось, рынок развивается в сегменте потребления",— говорит эксперт Укрсоцбанка Тантели Ратувухери. Система залогового кредитования оказалась недостаточно надежной. "Целый ряд резонансных решений судов — это лишь вершина айсберга существующих проблем по взысканию задолженности. Фактически банки оказались в ситуации, когда система покрытия кредитного риска через обеспечение займа залогами попросту не сработала должным образом и увеличила риски кредиторов",— говорит директор финансового департамента ВиЭйБи Банка Сергей Любарский. По расчетам Нацбанка, на 1 ноября объем просроченных кредитов составлял 83 млрд грн, при этом резервы под все кредитные операции банков достигли 124 млрд грн.

Для возобновления активного кредитования необходимы совместные меры банков и регулятора. По словам председателя правления ПУМБ Константина Вайсмана, Нацбанк должен разработать механизмы регулирования кредитных рисков и выработать общие правила, как, например, требования к размеру первоначального взноса, а также создать условия для повышения доверия к гривне. "Со стороны банков необходим более адекватный взгляд на цену риска и ее отражение в ставке. Это будет способствовать прекращению демпинга, который присутствует в системе. Банкам необходимо обращать внимание на стоимость фондирования и прекращать спекулировать на стоимости ресурсов",— отмечает господин Вайсман.

У банков нет инструментов создания льготных условий погашения кредитов. "Речь может идти, допустим, о массовой конвертации валютных кредитов в гривневые. Но, учитывая текущие реалии с гривной (цена, срочность и доступность), пока это вряд ли возможно",— считает и. о. директора службы международной банковской деятельности УкрСиббанка Иван Левковский. Как неоднократно сообщал "Ъ", осенью ставки межбанковских кредитов перевалили за 20%, вынудив ряд учреждений поднять ставки по депозитам для населения вплоть до 25%. "При выдаче займов банк рассчитывает на определенные доходы, и это не только маржа. Поскольку стоимость ресурсов — проценты по депозитам клиентов, есть определенный порог, ниже которого банки не готовы снижать требования к обслуживанию займа",— говорит господин Любарский. Более того, клиентам надо быть готовым к росту стоимости своего обслуживания. "Банковской системе необходимо более взвешенное ценообразование в части комиссий для покрытия операционных расходов и формирования устойчивой базы доходов",— уверен Константин Вайсман. Эти же рекомендации банкам давала компания McKinsey & Company, чтобы побороть свою операционную убыточность (смотрите "Ъ" от 9 ноября). По итогам января-сентября банки получили убыток в размере 5,64 млрд грн.

«Коммерсантъ-Украина»